財務社工基礎篇
閱讀使用說明
該篇適合新手閱讀，內容參考Center for Financial Social Work 財務社會工作中心的e-book，有興趣的夥伴可以去最後面下載資料閱讀。
財務社會工作?
它是什麼，它做什麼，為什麼它在所有經濟時代都很重要
讓一個人獲得充權，在其他事情便能創造更多充權可能性
選擇掌控自己的金錢和生活的人會成為其他人做出類似選擇的榜樣和資源。這種對更美好財務未來的集體承諾激勵家人、朋友和社區加入。他們因希望而團結在一起，互相支持，隨著財務狀況改善而增強的自尊感和自信所帶來的情感和財務穩定。他們的個人經驗將一個人的力量轉化為許多人的力量，共同分享實現更佳財務健康和整體福祉的旅程 。
財務社會工作模式中，最重要的六個要素
- 是一種互動的、內省的和行為的方法，具有很強的社會心理性。
- 是多學科的，以優勢為本，積極向上，充滿希望。
- 包含持續的財務教育、激勵、驗證和支持。
- 支持個案用他們的錢和自己創造更健康的想法、感受和態度
- 幫助 FSW 改善自己以及個案的財務前景。
- 在全國和世界各地（加拿大、冰島、香港、臺灣、澳大利亞等）都有實踐。
最重要的個案「目標」是幫助人
- 讓人們與他們的金錢做朋友
- 在個人和財務上感到更加充滿希望和樂觀
- 養成健康的財務習慣 。
- 了解財務健康，不單只從金錢、預算上了解。
- 改善人們自己與金錢的關係。
- 讓他們控制自已的金錢，生活。
在一個以金錢為中心的世界裡，誰擁有財務素養，誰就擁有權力。那些不這樣做的人則相對無能為力。
圖1 Wolshon 財務知識缺乏循環
參考資料：Financial Social Work eBook (2013)，研究者自行翻譯
Wolfsohn 財務健康模型
圖2 Wolshon 財務健康模型
參考資料：Financial Social Work eBook (2013)，研究者自行翻譯
最大可能提升我們與金錢和我們自己的關係的重要性，藉此可以支持我們能更深層的學習和理解，從而實現可持續、長期的財務和個人成長和變化。
基本的財務知識和原則不是Wolfsohn 財務健康模型的一部分，因為在與金錢和自我的關係變得更健康並且接受財務行為改變的需要之前，金錢管理、掌握預算(資產預算表)、金情規劃並非是優先處理事項。
財務社工四大核心
- 重新思考和重組與金錢和自我的關係(金錢地圖、金錢家系圖)
- 養成更健康的財務習慣(意旨財務健康中的財務行為，對於賺錢、花錢、保錢、借錢、存錢的認知)
- 與金錢交朋友 (金錢腳本)
- 增加財務知識(金融教育，信貸、債務、儲蓄、投資
)
Transtheoretical Model of Behavioral Change跨理論行為改變(變革階段理論)
目前財務社會工作中心是推崇使用此TTM技術，然而與個案在財務議題上，能使用的方法是多元的並非單一(可參考 財務與諮商篇)
跨理論模型（TTM）側重於個人的決策，是一種有意識的改變模型。
假設：人們不會迅速果斷地改變行為。相反，行為的變化，尤其是習慣性行為，通過一個週期性的過程不斷發生。TTM不只是一個理論，而是一個模型；不同的行為理論和結構可以應用於模型的各個階段，在這些階段它們可能是最有效的。
圖3 TTM認為，個體會經歷六個變化階段：預想、沉思、準備、行動、維持、終止。終止不是原始模型的一部分，並且較少用於應用與健康相關的行為的變化階段。對於變化的每個階段，不同的干預策略最有效地將人轉移到下一個變化階段，隨後通過模型進行維護，這是行為的理想階段，且每個階段會重複進入或離開，縱使到了維持期，也會有復發的可能。
圖3 TTM階段
資料來源：Wayne (2022)，，研究者自行翻譯繪製。
- 預想階段 - 人們不打算在可預見的未來（定義為未來 6 個月內）採取行動。人們往往沒有意識到他們的行為是有狀況的或產生負面後果。該階段的人，往往低估了改變行為的利弊，過分強調改變行為的弊端。
- 沉思階段- 人們打算在可預見的未來（未來 6 個月內）開始健康的行為。人們認識到他們的行為可能是有問題的，並且對改變行為的利弊進行了更深思熟慮和實際的考慮，並同等重視兩者。即使有了這種認識，人們可能仍然對改變他們的行為感到矛盾。
- 準備階段 - 人們準備在接下來的 30 天內採取行動。人們開始朝著行為改變邁出一小步，他們相信改變自己的行為可以帶來更健康的生活。
- 行動階段，人們最近改變了他們的行為（過去 6 個月內），並打算繼續推進這種行為改變。人們可能會通過改變他們的問題行為或獲得新的健康行為來表現出這一點。
- 維持階段，人們已經維持了一段時間的行為改變（超過 6 個月），並打算繼續保持行為改變。這個階段的人努力防止復發到早期階段。
- 終止 - 在這個階段，人們不想回到他們的不健康行為，並確信他們不會復發。由於很少達到這一水準，而且人們往往停留在維持階段，因此在健康促進計劃中通常不會考慮這一階段。
為了在各個階段取得進展，人們應用認知、情感和評估過程。已經確定了十個變革過程，其中一些過程比其他過程更與變革的特定階段相關。透過下列策略，可以協助人們做出和保持變革的策略。
- 提高意識 - 提高對健康行為的認識。
- 戲劇性的緩解 - 對財健康行為的情緒喚醒，無論是積極的還是消極的喚醒。
- 自我重新評估 - 自我重新評估以實現健康行為是他們想要成為的人的一部分。
- 環境重新評估 - 社會重新評估，以了解他們的不健康行為如何影響他人。
- 社會解放 - 存在的環境機會表明社會支援健康行為。
- 自我解放 - 基於實現健康行為的信念，致力於改變財務行為。
- 幫助關係 - 尋找鼓勵所需改變的支持性關係。
- 反條件反射 - 用健康的行為和想法代替不健康的財務 行為和想法。
- 強化管理 - 獎勵積極財務 行為並減少消極行為帶來的獎勵。
- 刺激控制 - 重新設計環境，以提醒和提示支持和鼓勵健康行為，並刪除那些鼓勵不健康行為的提醒和提示。
跨理論行為改變的局限性
- TTM理論忽略了發生變化的社會背景。
- 階段之間的界限可以是任意的，沒有固定的標準來確定一個人的變化階段。為將一個人分配到變革階段而制定的調查問卷並不總是標準化或經過驗證的。
- 對於每個階段需要多少時間，或者一個人可以在一個階段停留多長時間，沒有明確的意識。
- 該模型假設個人在決策過程中制定連貫且合乎邏輯的計劃，而這並不總是正確的。
TTM涉及諸多諮商、會談技巧，例，認知行為理論、動機式晤談、承諾改變等技術，當社工與個案工作中，哪個階段適合使用何種技術都有優缺，重點是綜融運用。
參考資料文獻：
financialsocialwork.com
下載資料
財務健康與保健
財務社會工作是甚麼?
